螞蟻金服昨日宣布，將基于圖像識(shí)別的定損寶1.0，全面升級(jí)到基于視頻定損的2.0版在線理賠智能解決方案，讓普通用戶也能遠(yuǎn)程輕松定損，實(shí)時(shí)反饋損傷情況。在溝通會(huì)上，螞蟻金服保險(xiǎn)事業(yè)群總裁尹銘語(yǔ)預(yù)言，未來(lái)五年內(nèi)，車(chē)險(xiǎn)的商業(yè)模式將會(huì)因汽車(chē)行業(yè)的智能化變革而徹底重構(gòu)。更有意思的是，尹銘在宣布定損寶技術(shù)升級(jí)的同時(shí)也坦言，“技術(shù)變革如此之快，我們甚至已經(jīng)預(yù)見(jiàn)到了定損寶被取代的那一天”。

螞蟻金服發(fā)布定損寶2.0技術(shù)

這個(gè)斷言正是基于他對(duì)汽車(chē)行業(yè)智能化發(fā)展分析而來(lái)。尹銘認(rèn)為，未來(lái)車(chē)險(xiǎn)商業(yè)模式的重構(gòu)將分為兩個(gè)階段：第一階段是基于現(xiàn)有車(chē)險(xiǎn)模式，技術(shù)讓車(chē)險(xiǎn)從定價(jià)到理賠各環(huán)節(jié)更透明、公平，擠掉騙保欺詐等灰色地帶的“水分”；第二階段則是汽車(chē)行業(yè)的智能化變革，徹底改變車(chē)險(xiǎn)的商業(yè)模式。比如，未來(lái)由于駕駛風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至自動(dòng)駕駛，責(zé)任險(xiǎn)的買(mǎi)單者不再是車(chē)主而是汽車(chē)廠商，也許未來(lái)車(chē)主根本不會(huì)感知到定損理賠的環(huán)節(jié)，車(chē)輛傳感器自動(dòng)與保險(xiǎn)系統(tǒng)對(duì)接等。

尹銘認(rèn)為，車(chē)險(xiǎn)模式重構(gòu)主要體現(xiàn)在以下三大重構(gòu)趨勢(shì)：一是定價(jià)重構(gòu)，“從人”更公平、激勵(lì)安全駕駛?；诂F(xiàn)在能越來(lái)越多地記錄之前因技術(shù)不能及的信息，未來(lái)的車(chē)險(xiǎn)定價(jià)將更加精準(zhǔn)。比如車(chē)輛行駛次數(shù)與時(shí)間不同、同樣次數(shù)但不同路況行程、同樣行程但駕駛習(xí)慣不同等因素，定價(jià)都將不一樣，對(duì)于選擇更安全路況、駕駛行為持續(xù)好的司機(jī)，應(yīng)該享受到更公平、更低保費(fèi)的鼓勵(lì)。同時(shí)，基于上述“從人”相關(guān)的信息可實(shí)時(shí)記錄，未來(lái)除了精準(zhǔn)定價(jià)之外，還能按照實(shí)時(shí)的、碎片化的定價(jià)。車(chē)險(xiǎn)只能按年度購(gòu)買(mǎi)的情況也將成為過(guò)去時(shí)。

二是風(fēng)險(xiǎn)因子重構(gòu)，更重事前防范、衍生風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。尹銘認(rèn)為，每一次保險(xiǎn)事故都是一次經(jīng)驗(yàn)，未來(lái)車(chē)險(xiǎn)不只是事后的補(bǔ)償，更將基于大量的事故經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用人工智能和云計(jì)算等技術(shù)，找到對(duì)出行風(fēng)險(xiǎn)有影響的關(guān)鍵場(chǎng)景和關(guān)鍵行為，精準(zhǔn)和適時(shí)地為用戶提示風(fēng)險(xiǎn)，防范事故發(fā)生。目前，車(chē)輛接入互聯(lián)網(wǎng)后，從現(xiàn)實(shí)世界一個(gè)單一的點(diǎn)，映射為互聯(lián)網(wǎng)虛擬世界中的一個(gè)連接節(jié)點(diǎn)，能夠更好地基于多方實(shí)時(shí)信息為用戶提供更好的保險(xiǎn)服務(wù)。能夠基于準(zhǔn)確的位置信息、線路情況、天氣狀況、道路實(shí)時(shí)情況等，精準(zhǔn)和合理地識(shí)別用戶風(fēng)險(xiǎn)，從而提供實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)的車(chē)險(xiǎn)服務(wù)。此外，特斯拉等多家智能汽車(chē)品牌，正在大規(guī)模適用“無(wú)人駕駛”技術(shù)和智能系統(tǒng)，未來(lái)因人為駕駛帶來(lái)的事故風(fēng)險(xiǎn)會(huì)減少，但黑客攻擊、智能系統(tǒng)故障等新型風(fēng)險(xiǎn)在誕生，車(chē)險(xiǎn)的保障范圍也會(huì)隨之改變。

三是理賠重構(gòu)，打造車(chē)主的無(wú)感體驗(yàn)。隨著IOT物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用普及，車(chē)輛的傳感設(shè)備將極大地簡(jiǎn)化事故后車(chē)輛損失數(shù)據(jù)的收集過(guò)程，通過(guò)IOT傳感設(shè)備，自動(dòng)識(shí)別車(chē)輛和周?chē)锲窊p失。車(chē)輛發(fā)生損失后自動(dòng)定損，免現(xiàn)場(chǎng)查勘，免付款維修，用戶極致體驗(yàn)的背后，是保障的無(wú)處不在。技術(shù)與創(chuàng)新結(jié)合將給用戶帶來(lái)極致體驗(yàn)以及整個(gè)行業(yè)的變化，而背后則是基于大數(shù)據(jù)、AI和物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用。

目前，螞蟻金服保險(xiǎn)平臺(tái)在上述技術(shù)上，已經(jīng)有了非常深入的探索。其推出的在線理賠解決方案定損寶正是基于上述技術(shù)，已經(jīng)能夠?yàn)楦骷冶ｋU(xiǎn)公司的專業(yè)人士，提供便捷的理賠操作服務(wù)。從去年推出以來(lái)，已經(jīng)為行業(yè)節(jié)省案例處理成本逾10億元，減少定損人員工作量約75萬(wàn)小時(shí)，減少理賠滲漏約10億元。目前已經(jīng)服務(wù)太平、大地、陽(yáng)光、安盛天平等多家保險(xiǎn)公司，隨著螞蟻保險(xiǎn)平臺(tái)開(kāi)放計(jì)劃的繼續(xù)實(shí)施，未來(lái)將有更多保險(xiǎn)公司應(yīng)用到這一智能在線理賠解決方案。

未來(lái)將要推出的基于用戶開(kāi)發(fā)的定損寶2.0版本，將讓用戶實(shí)現(xiàn)無(wú)門(mén)檻自助定損，快速離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)，標(biāo)準(zhǔn)化處理，減少定損價(jià)格爭(zhēng)議。預(yù)計(jì)可以減少50%車(chē)輛事故造成的堵車(chē)，提升客戶保險(xiǎn)理賠效率30%。

（記者 陳姝）