繼支付寶、京東金融等平臺陸續(xù)下架互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品近一個月后，商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)存款新規(guī)正式出臺。銀保監(jiān)會、央行近日發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，規(guī)定商業(yè)銀行不得通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺開展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)，存量存款業(yè)務(wù)到期自然結(jié)清。
近年來，商業(yè)銀行為適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的趨勢，陸續(xù)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售個人存款產(chǎn)品，在拓寬銀行獲客渠道、提高服務(wù)效率等方面進行了有益探索，然而也暴露出一些風險隱患，比如產(chǎn)品管理不規(guī)范、消費者保護不到位等。當前，對商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展存款業(yè)務(wù)，尚缺少針對性的監(jiān)管制度，因此行業(yè)亟需補齊制度短板，引導(dǎo)商業(yè)銀行規(guī)范開展互聯(lián)網(wǎng)渠道存款業(yè)務(wù)。
這份最新《通知》明確，商業(yè)銀行依法合規(guī)通過互聯(lián)網(wǎng)開展存款業(yè)務(wù)，不得借助網(wǎng)絡(luò)等手段違反或者規(guī)避監(jiān)管規(guī)定。商業(yè)銀行不得通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺開展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)。在風險管理方面，商業(yè)銀行應(yīng)當加強業(yè)務(wù)風險評估與監(jiān)測，強化資產(chǎn)負債管理和流動性風險管理，合理控制負債成本。地方性法人銀行要立足于服務(wù)已設(shè)立機構(gòu)所在區(qū)域的客戶。
《通知》明確，商業(yè)銀行通過非自營網(wǎng)絡(luò)平臺已經(jīng)辦理的存款業(yè)務(wù)，到期后自然結(jié)清。在此期間，相關(guān)存款依法受到保護，消費者可以依據(jù)法律規(guī)定和存款協(xié)議到期取款或者提前支取。商業(yè)銀行應(yīng)當繼續(xù)提供查詢、資金劃轉(zhuǎn)等相關(guān)服務(wù)，切實保障消費者合法權(quán)益。
新規(guī)將如何影響行業(yè)？金融科技專家蘇筱芮分析認為，此次《通知》影響最大的是中小銀行，因為中小銀行的資本補充渠道不及大銀行，對存款的依賴程度較高，尤其民營銀行由于缺乏網(wǎng)點，更加依賴線上吸儲，中小銀行的負債端將面臨挑戰(zhàn)。
