讀特客戶端·深圳新聞網(wǎng)2021年10月12日訊（記者 湯莎 通訊員 許博玉）近年來，中央出臺了一系列政策支持中小微企業(yè)發(fā)展，招商銀行深圳分行深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署及深圳市委市政府工作要求，充分發(fā)揮總行在深的優(yōu)勢，深入了解客戶需求，量身定制金融產(chǎn)品，持續(xù)深入開展小微企業(yè)普惠工作，主要從資源投入、科技投入、創(chuàng)新特色產(chǎn)品、融資便利度、政銀聯(lián)動等方面著手，多措并舉為深圳小微企業(yè)的發(fā)展提供支持，扎扎實實做好“穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)”任務，全力以赴為小微企業(yè)紓困解難。截至2021年9月，招商銀行深圳分行“深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”走訪活動累計對接企業(yè)1337家，成功為其中475家企業(yè)提供授信，授信金額14.66億元。
加大資源投入，實現(xiàn)科技賦能
在該行領導的重視與支持之下，招商銀行深圳分行設立了普惠金融服務中心，專職客戶經(jīng)理近400人，占該行全部信貸業(yè)務人員的近一半。普惠金融筆數(shù)多、單筆金額小的特點，決定了必須依賴金融科技才能實現(xiàn)作業(yè)模式的突破。招商銀行高度重視金融科技投入，2020年信息科技投入近120億，同比增長超過20%。在金融科技基金的支持下，該行綜合運用大數(shù)據(jù)、聯(lián)邦學習等技術手段，研發(fā)推出深信貸、退稅快貸等產(chǎn)品。
深信貸是招行深圳分行與深圳市公共信用中心聯(lián)合推出的線上融資產(chǎn)品，企業(yè)只要符合“三有”條件，即“有誠信、有經(jīng)驗、有納稅”，就可以在招商銀行官網(wǎng)、深圳信用網(wǎng)等線上渠道申請“深信貸”。該產(chǎn)品自2月份試點上線以來，已實現(xiàn)46戶、1.65億元放款。在金融實踐中，各個場景之間數(shù)據(jù)很難實現(xiàn)互聯(lián)互通，而聯(lián)邦學習技術可在各個數(shù)據(jù)方部署子模型，無需各數(shù)據(jù)方披露底層數(shù)據(jù)即可進行聯(lián)合運算，實現(xiàn)“數(shù)據(jù)不出門、可用不可見”。招商銀行深圳分行在總行支持下率先試點落地聯(lián)邦學習項目，與公共信用中心對接系統(tǒng)和模型數(shù)據(jù)，“深信貸”成為招行首個運用聯(lián)邦學習技術的貸款產(chǎn)品。
退稅快貸是深圳分行與中國 （深圳 ）國際貿(mào)易單一窗口合作推出的，以穩(wěn)外貿(mào)、支持深圳出口企業(yè)為目標推出的線上融資產(chǎn)品，外貿(mào)出口企業(yè)可在單一窗口平臺和招商銀行企業(yè)APP申請融資。招行根據(jù)各種內(nèi)外部數(shù)據(jù)分析結(jié)果，自動為出口企業(yè)核定信用額度，并提供企業(yè)申請、提款、還款等全流程、線上化、自動化的出口退稅融資服務，為出口企業(yè)提供融資支持。截至8月31日，退稅快貸已累計申請55戶，累計放款787萬元。
深入社區(qū)，大力支持首貸、信用貸
在人民銀行深圳市中心支行的部署及各區(qū)政府的大力支持下，招行深圳分行積極參與“深入社區(qū)穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)專項行動”，與各區(qū)政府展開合作，重點扶持商貿(mào)類、科創(chuàng)類、高端制造類等首貸客戶，提供點對點融資服務。
為支持信用貸業(yè)務，該行研發(fā)推出了PE貸、高新價值貸。 PE貸聚焦該行白名單投資機構(gòu)已投企業(yè)，針對發(fā)展初具規(guī)模、處于快速成長期，且近一年獲得知名投資機構(gòu)股權增資的企業(yè)，在綜合考察企業(yè)實際經(jīng)營、納稅情況、現(xiàn)金流情況、投資機構(gòu)管理能力和實際控制人償債能力的基礎上給予一定金額綜合授信。截至8月末，PE貸累計投放93戶、5.1億元。高新價值貸是指該行針對有一定經(jīng)營規(guī)模、研發(fā)投入穩(wěn)的技術企業(yè)，根據(jù)實際經(jīng)營、納稅情況結(jié)合和控制人夫婦的償債能力，給予企業(yè)核定額度的人民幣流動資金貸款業(yè)務。截至8月末，高新價值貸累計投放77戶、5.85億元。
創(chuàng)設小微尊享閃電貸，向穩(wěn)定經(jīng)營一年以上的小微企業(yè)主或個體工商戶提供純線上、純信用貸款產(chǎn)品，客戶依據(jù)各類條件進行線上核額，無需抵押、利率低、通過率高、放款快至一分鐘，實現(xiàn)為真小微、真經(jīng)營的客戶提供更為合規(guī)的小微信用類周轉(zhuǎn)資金產(chǎn)品，截至今年9月，小微尊享閃電貸累計服務客戶4290位，金額14.2億元。
首創(chuàng)物流貸，為深圳市道路貨運行業(yè)小微企業(yè)主定制的專屬信用貸款產(chǎn)品，采用創(chuàng)新核額條件，以企業(yè)擁有的營運車輛數(shù)量作為加額條件，給予借款人更高額度、更低門檻、更低利率的純信用小微貸款，滿足企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金需求。截至今年9月，累計營銷物流企業(yè)建額（含抵押類貸款）241筆，金額8.8億元。
深圳市X X凱物流有限公司成立時間為2009年，注冊資本500萬元，主營業(yè)務為國內(nèi)道路貨運代理，集裝箱貨物運輸，國際貨運代理。企業(yè)在崗人數(shù)大概100人左右，有86臺重型集裝箱半掛牽引車。疫情期間公司的貨運代理業(yè)務增大，貨柜運輸及集裝箱使用量增大，因回款資金周期較長，公司流動資金不足，因此業(yè)務運轉(zhuǎn)難度較大，客戶急需一筆350萬元的資金來補充公司營運資金，并且要求其中有100萬能夠做到隨借隨還，作為公司周轉(zhuǎn)備用金。
考慮到客戶的綜合需求，該行客戶經(jīng)理第一時間為客戶定制了個性化融資服務方案。通過招貸APP為客戶線上預審、報單和抵押，全流程線上化，節(jié)約客戶時間辦理時效高。最后客戶獲批95萬專屬物流貸和339萬小微抵押貸款?？蛻舯硎痉浅M意，為了表達感謝，后續(xù)還引薦了招商銀行對接深圳平江商會、深圳物流協(xié)會，并成功舉辦專屬物流貸推廣會，對接現(xiàn)場物流行業(yè)企業(yè)家61名，該行現(xiàn)場為每位客戶定制專屬服務方案，現(xiàn)場收集貸款意向43份，落地物流貸12筆，小微抵押貸6筆，優(yōu)企貸1筆，效果顯著。推廣會圓滿成功，商協(xié)會及成員對此給予一致好評，認為招商銀行深圳分行“穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)”工作落實到位。
著力完善融資服務，提高融資便利力度
為了提升企業(yè)融資便利度，該行從產(chǎn)品及流程方面雙管齊下。產(chǎn)品創(chuàng)新方面，推出無還本年審貸，小企業(yè)無需還本即可續(xù)貸，緩解小微企業(yè)客戶短期還款壓力，避免了過橋資金導致的成本。截至8月末，該行累計敘作無還本年審貸16筆、8650萬元。流程優(yōu)化方面，該行已經(jīng)上線了在線征信查詢授權功能，大大節(jié)省了客戶操作時間及行內(nèi)作業(yè)成本。截至8月末，分行已累計為客戶提供線上征信查詢授權超過3000次，有效減少了客戶操作成本，提升了客戶體驗。針對供應鏈客戶，該行推出了“全國服務一家”的模式，供應商可在屬地行開戶，進行供應鏈融資。2021年8月末，該行普惠客戶供應鏈融資業(yè)務余額11.66億元，較年初增長2.78億元。同時，為更好向優(yōu)質(zhì)的小微企業(yè)主提供差異化流程及服務，該行在招商銀行App深圳專區(qū)上線了個貸營業(yè)廳，整合了貸前、貸中及貸后的各項線上功能，小微客戶可通過深圳專區(qū)進入個貸營業(yè)廳，享受一站式線上貸款服務。
創(chuàng)新政銀保合作模式，支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)
為積極響應國家“穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)”的號召，并貫徹落實“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的政策，深圳市人社局等四部門聯(lián)合出臺《深圳市創(chuàng)業(yè)擔保貸款管理辦法》，進一步加大對創(chuàng)業(yè)企業(yè)的支持力度。分行積極踐行“開放融合”，由岳鷹行長牽頭，分行營業(yè)部、零售信貸部、小企業(yè)金融部成立專項推動小組，積極服務營銷人社局，得到人社局的高度認同，成功競標成為深圳市創(chuàng)業(yè)擔保貸款的五家合作行之一。
“創(chuàng)業(yè)擔保貸”由人社局貼息貼保，利率低至2.35%，市場反響熱烈，成為“爆款”產(chǎn)品。截至8月末，該行創(chuàng)業(yè)擔保貸產(chǎn)品實現(xiàn)申請204筆、8.91億元，審批通過156筆、5.85億元，放款135筆、5.17億元，在合作銀行中位居前列。
招商銀行深圳分行行長岳鷹表示，“兩小”企業(yè)作為國民經(jīng)濟的“毛細血管”，其生存與發(fā)展狀況，事關民生和就業(yè)大局，更關系著國民經(jīng)濟的活力與繁榮，一直以來，招商銀行深圳分行都將服務深圳本地“兩小”企業(yè)作為自身重要使命。
未來，招商銀行深圳分行將持續(xù)堅持黨建引領，通過深入社區(qū)“銀政企”合作等方式，實現(xiàn)精準滴灌中小微企業(yè)。以大財富管理價值體系建設為著力點，打造新的商業(yè)銀行經(jīng)營模式，搭乘金融科技的快車，深入踐行普惠金融，讓財富管理“飛入尋常百姓家”。
